隨著(zhù)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，銀行靠高利息差獲得高收益的路將越走越窄，轉變盈利模式成了亟待解決的問(wèn)題，銀行跨界做電商正是出于這樣一種考慮

在利差逐漸收窄已成定局的情況下，商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始把目光投向更多的領(lǐng)域，電子商務(wù)就是其中一片逐漸浮現的藍海。

7月，建行電子商務(wù)金融服務(wù)平臺正式上線(xiàn)，提供B2B和B2C客戶(hù)操作模式，搭建全流程、綜合性的電子商務(wù)服務(wù)平臺。隨后，華夏銀行也推出電子商務(wù)交易平臺“電商快線(xiàn)”。此前，已有多家銀行涉足電子商務(wù)領(lǐng)域，其中除了略早的交通銀行同時(shí)提供B2B和B2C的客戶(hù)操作模式以外，工商銀行、民生銀行、招商銀行、農業(yè)銀行等都以信用卡商城、綜合網(wǎng)上商城等不同方式進(jìn)軍這一行業(yè)，但大多以B2C模式為主。

郭田勇表示，隨著(zhù)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，銀行靠高利息差獲得高收益的路子越走越窄。在這樣的情況下，銀行轉變盈利模式成了亟待解決的問(wèn)題。銀行跨界做電商正是出于這樣一種考慮。

　　建行相關(guān)負責人在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)指出，銀行依據強大的金融產(chǎn)品創(chuàng )新能力，較強的風(fēng)險控制能力，在電子商務(wù)領(lǐng)域具有自己的優(yōu)勢。同時(shí)，銀行辦電商平臺，能從根本上解決電商主力軍——中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，全流程網(wǎng)絡(luò )融資和多種支付方式使電商企業(yè)實(shí)現了網(wǎng)上申貸、網(wǎng)上支用、網(wǎng)上還款，為客戶(hù)提供了極大的便利。

　　“中國的傳統電商企業(yè)一般需要十年左右時(shí)間才達到目前的效果，建行在吸收了傳統電商企業(yè)的經(jīng)驗以后開(kāi)辦電商平臺，見(jiàn)效時(shí)間可能會(huì )加快，但也不是一蹴而就，需要不斷完善的過(guò)程。”該負責人還指出。

　　醉翁之意

　　建行負責人對本報記者表示，“對建行來(lái)說(shuō)，開(kāi)辦善融商務(wù)并不以在電商上盈利為目的，并且在開(kāi)業(yè)初期，在電商上充分對客戶(hù)讓利，讓客戶(hù)輕松賺錢(qián)的同時(shí)盡享豐富的金融服務(wù)，最終目的在于善融商務(wù)會(huì )給銀行帶來(lái)新鮮的用戶(hù)、客戶(hù)的金融信息和金融消費(貸款、支付、理財等)。”

　　交行電子銀行副總經(jīng)理李慶在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)指出，交行目的在于創(chuàng )建一個(gè)平臺，為銀行的企業(yè)客戶(hù)擴寬銷(xiāo)售渠道。該行的企業(yè)館就是利用交行在全國的分行網(wǎng)點(diǎn)的延伸，將全國各地的優(yōu)秀企業(yè)的信息以線(xiàn)上形式提供給交行客戶(hù)。

　　中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇也認為，商業(yè)銀行此舉更多是為了開(kāi)拓多種方式，借以擴大自己的業(yè)務(wù)量。但對這些銀行來(lái)說(shuō)，進(jìn)入電商顯然并不僅僅只是為了拓展新業(yè)務(wù)，他們看中的是這些交易平臺引來(lái)的第三方賣(mài)家以及不斷增長(cháng)的用戶(hù)和未來(lái)增長(cháng)的信貸業(yè)務(wù)。

　　此外，中小企業(yè)也成為銀行系電子商務(wù)的重要目的之一。

　　“銀行辦電商平臺，能從根本上解決電商主力軍——中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，全流程網(wǎng)絡(luò )融資和多種支付方式使電商企業(yè)實(shí)現了網(wǎng)上申貸、網(wǎng)上支用、網(wǎng)上還款，為客戶(hù)提供了極大的便利。”建行相關(guān)負責人告訴本報記者。

　　據該負責人介紹，建行依托善融商務(wù)平臺針對小企業(yè)客戶(hù)展現的資金優(yōu)勢，挖掘小企業(yè)客戶(hù)融資需求，提供差別化金融服務(wù)，對傳統小企業(yè)產(chǎn)品服務(wù)的進(jìn)一步豐富和完善，由傳統的僅提供結算、融資等服務(wù)向涉及企業(yè)的現金流、物流、信息流等全方位的服務(wù)轉變，使建行小企業(yè)產(chǎn)品服務(wù)更加立體化、深入化，并將建行的各種業(yè)務(wù)產(chǎn)品有效結合起來(lái)，相輔相成，相互促進(jìn)，更趨豐富和完善，未來(lái)發(fā)展空間巨大。

　　再如交行的商品館，供應商首先都是交行的企業(yè)客戶(hù)，中小企業(yè)一方面可以通過(guò)平臺結識上下游企業(yè)關(guān)系，銀行也可以根據企業(yè)情況提供融資產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)品，幫助企業(yè)融合供應鏈服務(wù)，提供給中小企業(yè)融資服務(wù)等產(chǎn)品。

　　針對在電子商務(wù)平臺上經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)商微型企業(yè)特點(diǎn)，工行推出了網(wǎng)商信用貸款、網(wǎng)商聯(lián)保貸款等易融通產(chǎn)品，依據客戶(hù)融資需求量、還款資金來(lái)源等因素確定貸款額度，最高可達500萬(wàn)元。

　　優(yōu)勢？劣勢？

　　建行相關(guān)負責人在介紹銀行系電子商務(wù)的核心優(yōu)勢時(shí)，對本報記者表示，銀行業(yè)強大的金融產(chǎn)品創(chuàng )新能力，能夠實(shí)時(shí)貼近市場(chǎng)與客戶(hù)的需求，依據不同企業(yè)、不同行業(yè)以及企業(yè)的不同成長(cháng)階段，不斷創(chuàng )新網(wǎng)絡(luò )金融產(chǎn)品和服務(wù)，拓展電子商務(wù)服務(wù)領(lǐng)域，提高電商交易量和交易額，進(jìn)而擴大電商市場(chǎng)規模。

　　與此同時(shí)，銀行業(yè)具有較強的風(fēng)險控制能力和完善的風(fēng)險控制體系，能夠有效防控電子商務(wù)交易過(guò)程中產(chǎn)品的交易風(fēng)險和信用風(fēng)險，提升電商交易雙方的信任度，促進(jìn)電商交易。

　　“一來(lái)銀行具有自己的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，在這方面有先天的優(yōu)勢，另一方面，分期付款對客戶(hù)也是一個(gè)很大的誘惑。”一位銀行業(yè)分析師告訴本報記者。“而且作為銀行系的電子商務(wù)，背靠大樹(shù)好乘涼的也不得不說(shuō)是一種優(yōu)勢。電子商務(wù)是一個(gè)燒錢(qián)的行業(yè)，所以強大的資金支持是必須的。”

　　但是，也有不少人對銀行系的電子商務(wù)提出質(zhì)疑和擔心。

　　“電子商務(wù)這行競爭非常激烈，銀行不是專(zhuān)業(yè)從事這方面的企業(yè)，無(wú)論從市場(chǎng)運作還是對運營(yíng)的把握，相對于目前一些知名的電子商務(wù)網(wǎng)站來(lái)講，都顯得經(jīng)驗不足。”一位券商分析師告訴記者。

　　與此同時(shí)，長(cháng)期以來(lái)銀行的“霸氣”作風(fēng)也隨之帶入了電子商務(wù)領(lǐng)域。多家網(wǎng)站發(fā)布了免責聲明，記者逐條觀(guān)察發(fā)現，出現最多的字眼是“我行不對×××承擔任何責任”，無(wú)論對平臺發(fā)布的信息，還是由此產(chǎn)生的一切不利后果，包括不可抗力影響，銀行分別把責任推到了商戶(hù)和用戶(hù)身上。

　　“但無(wú)論如何，銀行進(jìn)軍電子商務(wù)領(lǐng)域，是其中間業(yè)務(wù)的延伸，這種延伸無(wú)論從目前的客戶(hù)資源的拓展，新市場(chǎng)的開(kāi)拓，還是從日后的盈利預期來(lái)看，都是極具意義的。當然，在成立之初，銀行系的電子商務(wù)會(huì )存在諸多問(wèn)題，也面臨多重考驗，但是這都是成長(cháng)所必須經(jīng)歷的。”該券商分析師表示。

　　十年內顯效

　　“中國的傳統電商企業(yè)一般需要十年左右時(shí)間才達到目前的效果，建行在吸收了傳統電商企業(yè)的經(jīng)驗以后開(kāi)辦電商平臺，見(jiàn)效時(shí)間可能會(huì )加快，但也不是一蹴而就，需要不斷完善的過(guò)程。”建行相關(guān)部門(mén)負責人告訴記者。

　　數據顯示，2011年，中國電子商務(wù)市場(chǎng)整體交易規模達到70000億元，同比增長(cháng)46.4%，預計未來(lái)3到5年內，中國電子商務(wù)市場(chǎng)仍將維持穩定的增長(cháng)態(tài)勢，平均增速超過(guò)35%，2015年將達到26.5萬(wàn)億元。

　　“很多銀行涉足電子商務(wù)這一領(lǐng)域目前都屬于賠錢(qián)階段，甚至短時(shí)期內都很難實(shí)現盈利，但是畢竟有銀行的背景在，如果商業(yè)銀行真正下力氣在電子商務(wù)方面，那么5年以后就有可能會(huì )看到一定的效果。”一位銀行券商分析師告訴記者。

 

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